What is Microfinance

Published on: दिसम्बर 21, 2024

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What is Microfinance

Microfinance, जिसे सूक्ष्म ऋण भी कहा जाता है, एक प्रकार की बैंकिंग सेवा है जो निम्न-आय वाले व्यक्तियों या समूहों को प्रदान की जाती है, जिन्हें अन्यथा वित्तीय सेवाओं तक पहुंच नहीं होती। Microfinance में भाग लेने वाले संस्थान आमतौर पर ऋण प्रदान करते हैं—सूक्ष्म ऋण $50 से लेकर $50,000 तक हो सकते हैं।

हालांकि, कई बैंक अतिरिक्त सेवाएं भी प्रदान करते हैं, जैसे चेकिंग और बचत खाते, जबकि अन्य सूक्ष्म बीमा उत्पादों के साथ-साथ वित्तीय और व्यावसायिक शिक्षा भी प्रदान कर सकते हैं। Microfinance का लक्ष्य अंततः गरीब लोगों को आत्मनिर्भर बनाना है।

Microfinance: मुख्य बिन्दु

Microfinance उन निम्न-आय वाले व्यक्तियों या समूहों के लिए बैंकिंग सेवाओं का प्रतिनिधित्व करता है, जिन्हें अन्यथा वित्तीय सेवाओं तक पहुंच नहीं होती। Microfinance लोगों को सुरक्षित रूप से और नैतिक उधारी प्रथाओं के अनुरूप छोटे व्यवसाय के लिए उचित ऋण लेने की अनुमति देता है। अधिकांश Microfinance संचालन विकासशील देशों में होते हैं, जैसे बांग्लादेश, कंबोडिया, भारत, अफगानिस्तान, लोकतांत्रिक गणराज्य कांगो, इंडोनेशिया और इक्वाडोर। पारंपरिक उधारदाताओं की तरह, सूक्ष्म वित्तदाता ऋण पर ब्याज लेते हैं और विशेष पुनर्भुगतान योजनाएं लागू करते हैं।

Microfinance: क्या हैं?

Microfinance सेवाएँ बेरोजगार या निम्न आय वाले व्यक्तियों को आवश्यक वित्तीय सहायता प्रदान करती हैं। दुर्भाग्यवश, जो लोग गरीबी की आय सीमा से नीचे कमाते हैं या जिनके पास सीमित वित्तीय संसाधन हैं, वे पारंपरिक वित्तीय संस्थानों के साथ व्यापार करने के लिए आवश्यक वित्तीय योग्यताएँ प्राप्त नहीं कर पाते।

हालांकि, बिना बैंक खाता वाले लोग, जो दिन में केवल $2 पर जीवन यापन करते हैं, बचत करने, उधार लेने या क्रेडिट या बीमा प्राप्त करने का प्रयास करते हैं और अपने कर्ज का भुगतान करते हैं। इस प्रकार, कई गरीब लोग आमतौर पर परिवार, दोस्तों और यहां तक कि उच्च ब्याज दर वसूलने वाले उधारदाताओं की मदद लेते हैं।

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Microfinance लोगों को सुरक्षित रूप से और नैतिक उधारी प्रथाओं के अनुसार छोटे व्यवसाय ऋण लेने की अनुमति देता है। हालांकि Microfinance गतिविधियाँ विश्वभर में मौजूद हैं, लेकिन अधिकांश वित्तीय गतिविधियाँ विकासशील देशों में होती हैं, जैसे बांग्लादेश, कंबोडिया, भारत, अफगानिस्तान, कांगो गणराज्य, इंडोनेशिया और इक्वाडोर।

कुछ Microfinance संस्थाएँ, जिन्हें कभी-कभी एमएफआई कहा जाता है, विशेष रूप से महिलाओं की सहायता पर ध्यान केंद्रित करती हैं।

Microfinance: उत्पाद और सेवाएँ

Microfinance संगठन कई गतिविधियों का समर्थन करते हैं, जैसे कि बुनियादी सेवाएँ—जैसे बैंक चेकिंग और बचत खाते—से लेकर छोटे व्यवसाय उद्यमियों के लिए प्रारंभिक पूंजी और शैक्षिक कार्यक्रम जो निवेश के सिद्धांत सिखाते हैं। ये कार्यक्रम बहीखाता, नकद प्रवाह प्रबंधन, और लेखांकन जैसी तकनीकी या पेशेवर कौशल पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

Microfinance: वित्तीय और व्यावसायिक शिक्षा

कई मामलों में, माइक्रोफाइनेंस संगठनों से सहायता मांगने वाले लोगों को पहले एक बुनियादी धन प्रबंधन कक्षा में भाग लेना आवश्यक होता है। पाठों में ब्याज दरों को समझना, नकद प्रवाह का सिद्धांत, वित्तपोषण समझौतों और बचत खातों का कार्य, बजट बनाना और ऋण प्रबंधन के तरीके शामिल होते हैं।

ग्राहक जब शिक्षित हो जाते हैं, तो वे ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। पारंपरिक बैंक की तरह, एक ऋण अधिकारी उधारकर्ताओं की आवेदन प्रक्रिया में मदद करता है, ऋण प्रक्रिया की निगरानी करता है और ऋण को मंजूरी देता है। सामान्यतः, ऋण की राशि कभी-कभी केवल $100 होती है, जो विकसित देशों के कुछ लोगों के लिए ज्यादा नहीं लगती, लेकिन कई गरीब लोगों के लिए यह राशि अक्सर एक व्यवसाय शुरू करने या अन्य लाभकारी गतिविधियों में संलग्न होने के लिए पर्याप्त होती है।

Microfinance: ऋण की शर्तें

पारंपरिक ऋणदाताओं की तरह, सूक्ष्म वित्तदाता भी ऋणों पर ब्याज लेते हैं और नियमित अंतराल पर भुगतान की योजना बनाते हैं। कुछ ऋणदाता ऋण प्राप्तकर्ताओं से यह भी मांग करते हैं कि वे अपनी आय का एक हिस्सा बचत खाते में रखें, जिसे ग्राहक के चूक करने पर बीमा के रूप में उपयोग किया जा सकता है। यदि उधारकर्ता ऋण को सफलतापूर्वक चुकता करता है, तो उसने अतिरिक्त बचत भी जमा कर ली है।

क्योंकि कई आवेदक संपत्ति नहीं दे सकते, माइक्रोलेनडर अक्सर उधारकर्ताओं को एक साथ मिलाकर एक सुरक्षा बनाते हैं। ऋण प्राप्त करने के बाद, प्राप्तकर्ता अपने कर्ज को एक साथ चुकाते हैं। चूंकि कार्यक्रम की सफलता सभी के योगदान पर निर्भर करती है, यह एक प्रकार का सहकर्मी दबाव बनाता है जो चुकौती सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है।

उदाहरण के लिए, यदि किसी व्यक्ति को व्यवसाय शुरू करने के लिए पैसे का उपयोग करने में कठिनाई हो रही है, तो वह अन्य समूह के सदस्यों या ऋण अधिकारी से मदद मांग सकता है। चुकौती के माध्यम से, ऋण प्राप्तकर्ता एक अच्छी क्रेडिट इतिहास विकसित करना शुरू करते हैं, जिससे उन्हें भविष्य में बड़े ऋण प्राप्त करने की अनुमति मिलती है।

हालांकि ये उधारकर्ता अक्सर “बहुत गरीब” के रूप में वर्गीकृत होते हैं, फिर भी सूक्ष्म ऋणों की चुकौती दरें पारंपरिक वित्तपोषण के मुकाबले अधिक होती हैं। उदाहरण के लिए, बांग्लादेश का ग्रामीन बैंक, जो सूक्ष्म ऋण देने वालों में से एक है, 98% की औसत चुकौती दर की रिपोर्ट करता है।

Microfinance: इतिहास

Microfinance एक नया विचार नहीं है। इस प्रकार के छोटे संचालन 18वीं सदी से मौजूद हैं। सूक्ष्म ऋण का पहला उदाहरण आयरिश लोन फंड प्रणाली को माना जाता है, जिसे जोनाथन स्विफ्ट ने पेश किया था, जिसका उद्देश्य गरीब आयरिश नागरिकों की स्थिति में सुधार करना था। आधुनिक रूप में, सूक्ष्म वित्त 1970 के दशक में बड़े पैमाने पर लोकप्रिय हुआ।

पहली संस्था जिसने ध्यान आकर्षित किया वह ग्रामीण बैंक है, जिसे 1983 में मुहम्मद युनूस ने बांग्लादेश में स्थापित किया था।

ग्रामीण बैंक अपने ग्राहकों को ऋण प्रदान करने के अलावा, उन्हें “16 निर्णयों” की सदस्यता लेने का सुझाव भी देता है, जो गरीब लोगों के जीवन को सुधारने के लिए उपायों की एक मूल सूची है।

ये 16 निर्णय विभिन्न विषयों को छूते हैं, जैसे कि विवाह के समय दहेज देने की प्रथा को रोकने का अनुरोध और पीने के पानी को स्वच्छ रखने की आवश्यकता। 2006 में, युनूस और ग्रामीण बैंक को Microfinance प्रणाली के विकास में उनके प्रयासों के लिए नोबेल शांति पुरस्कार से सम्मानित किया गया।

दुनिया भर में अन्य सूक्ष्म वित्तीय गतिविधियाँ हैं। कुछ बड़ी संस्थाएँ विश्व बैंक के साथ निकटता से काम करती हैं, जबकि अन्य छोटी समूह विभिन्न देशों में कार्यरत हैं। कुछ संस्थाएँ उधारदाताओं को यह चुनने की अनुमति देती हैं कि वे किसे समर्थन देना चाहते हैं, उधारकर्ताओं को उनकी गरीबी स्तर, भौगोलिक क्षेत्र और छोटे व्यवसाय के प्रकार के आधार पर वर्गीकृत करते हैं।

Microfinance: लाभ

174 मिलियन से अधिक लोग माइक्रोफाइनेंस से सीधे या अप्रत्यक्ष रूप से लाभान्वित हुए हैं। हालांकि, ये सेवाएँ केवल दुनिया के कुछ गरीबों के लिए उपलब्ध हैं, जबकि अनुमानित 1.7 बिलियन लोग बुनियादी वित्तीय खातों की स्थापना तक पहुँच से वंचित हैं।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

microfinance क्या है?

microfinance, जिसे micro loan भी कहा जाता है, एक प्रकार की बैंकिंग सेवा है जो निम्न आय वाले व्यक्तियों या समूहों को प्रदान की जाती है, जिन्हें अन्यथा वित्तीय सेवाओं तक पहुंच नहीं होती।

microfinance का एक उदाहरण क्या है?

microfinance का उपयोग कैसे किया जाता है, इसके उदाहरण क्या हैं? microfinance के रूप में Microfinance कई रूप ले सकता है। उदाहरण के लिए, पीटर, जो केन्या में मक्का का किसान है, ने Kiva के माध्यम से 125 अमेरिकी डॉलर उधार लिए, जिसे Kiva के क्षेत्रीय भागीदार अपोलो एग्रीकल्चर ने सुविधाजनक बनाया, जो छोटे किसानों को उनके लाभ को अधिकतम करने में मदद करता है।

microfinance क्या है RBI के अनुसार?

कम आय वाले परिवारों के व्यक्तियों को दिए जाने वाले सभी बिना संपार्श्विक के ऋण, यानी जिन परिवारों की वार्षिक आय ₹3,00,000 तक है, उन्हें माइक्रोफाइनेंस ऋण माना जाता है।

microfinance का उपयोग कहाँ किया जाता है?

Microfinance महिलाओं को विश्वभर में वित्तीय और गैर-वित्तीय सेवाएँ प्रदान करता है, विशेषकर उन ग्रामीण क्षेत्रों में जहाँ पारंपरिक बैंकिंग और अन्य बुनियादी वित्तीय ढाँचे की पहुँच नहीं है।

microfinance क्या एक NBFC है?

भारत में, सूक्ष्म वित्त संस्थान आमतौर पर गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों- Microfinance संस्थान (NBFC-MFIs) के रूप में पंजीकृत होते हैं और ये आरबीआई के नियमन के अधीन होते हैं। यह नियामक निगरानी सुनिश्चित करने का प्रयास करती है कि सूक्ष्म वित्त संस्थान पारदर्शी तरीके से कार्य करें और नैतिक उधारी के सिद्धांतों का पालन करें।

microfinance के 5 C क्या हैं?

उधारदाता इन पांच C का उपयोग करते हैं—चरित्र, क्षमता, पूंजी, संपार्श्विक, और परिस्थितियाँ—आपकी ऋण दरों और ऋण शर्तों को निर्धारित करने के लिए।

microfinance का उद्देश्य क्या है?

microfinance का उद्देश्य हाशिए पर रहने वाले समूहों, विशेष रूप से महिलाओं और ग्रामीण गरीबों, के लिए वित्तीय सेवाओं की पहुंच को बेहतर बनाना है, ताकि आत्मनिर्भरता को बढ़ावा मिल सके।

MSME माइक्रोफाइनेंस में क्या भूमिका निभाते हैं?

सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (MSME) उभरते बाजारों में आर्थिक विकास, रोजगार के अवसर, वस्तुओं और सेवाओं की उपलब्धता और गरीबी उन्मूलन में महत्वपूर्ण योगदान देते हैं। यहाँ पर जाएँ। एसएमई वित्त। माइक्रोफाइनेंस। प्रेस विज्ञप्तियाँ।

भारत में सूक्ष्म वित्त की शुरुआत किसने की?

भारत में माइक्रोफाइनेंस का एक समृद्ध इतिहास है। इसकी शुरुआत 1974 में गुजरात में सेल्फ एम्प्लॉयड विमेंस एसोसिएशन (SEWA) के तहत SEWA बैंक द्वारा की गई थी। तब से, यह उन लोगों को वित्तीय सेवाएँ प्रदान करने में मदद कर रहा है जो आर्थिक मुख्यधारा से बाहर हैं।

क्या Paytm एक NBFC है?

Paytm एक फिनटेक कंपनी है और इसकी सहायक कंपनी Paytm Entertainment को गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (NBFC) के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है। RBI के नियमों के अनुसार, यदि किसी कंपनी की आय और कुल संपत्ति का 50% वित्तीय संपत्तियों से आता है, तो उसे NBFC के रूप में पंजीकरण कराना आवश्यक है।

microfinance का नियंत्रण कौन करता है?

भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) Microfinance क्षेत्र को नियंत्रित करेगा; यह Microfinance संस्थानों (एमएफआई) के लिए उधारी दर और मार्जिन पर एक ऊपरी सीमा निर्धारित कर सकता है।

microfinance में CRR का पूरा नाम क्या है?

माइक्रोफाइनेंस में CRR का पूरा नाम कैश रिजर्व रेशियो है। CRR उस राशि को दर्शाता है जो भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के बैंकों को अपने पास रखना होता है।

CGT का पूरा नाम माइक्रोफाइनेंस में क्या है?

इसके बाद, RO प्रत्येक समूह के लिए FMPL की नीति, प्रमोटरों की जानकारी, और ऋण उत्पाद और पुनर्भुगतान की जानकारी के बारे में चार दिन की अनिवार्य समूह प्रशिक्षण (CGT) आयोजित करता है।

माइक्रोफाइनेंस में 7Cs क्या हैं?

7Cs क्रेडिट मूल्यांकन मॉडल: चरित्र, क्षमता, संपार्श्विक, योगदान, नियंत्रण, स्थिति और सामान्य ज्ञान ऐसे तत्व हैं जो जोखिम मूल्यांकन और क्रेडिट मूल्यांकन के सभी क्षेत्रों को पूरी तरह से कवर करते हैं।

Microfinance में क्रेडिट क्या है?

सूक्ष्म ऋण एक सामान्य प्रकार का Microfinance है, जिसमें किसी व्यक्ति को आत्म-रोजगार या छोटे व्यवसाय को बढ़ाने के लिए बहुत छोटा ऋण दिया जाता है। ये उधारकर्ता आमतौर पर निम्न आय वाले होते हैं, विशेषकर कम विकसित देशों से।